很多剛畢業(yè)的學(xué)生初次步入社會對于工作待遇什么的都不是很了解，比如對公司的薪資待遇也是一頭霧水，很多人只知道自己工資多少，但并不了解五險是什么，更不知道五險是哪五種保險，今天小編就來給各位還不了解五險相關(guān)方面的朋友詳細(xì)的講解講解。

首先這五種保險分別是基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險和失業(yè)保險。其中，基本醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險又分為城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老和醫(yī)療保險、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老和醫(yī)療保險。在企業(yè)參加的都是城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老和醫(yī)療保險。

我們通過一個實際的的入職故事一探究竟。

小花是某大學(xué)畢業(yè)生，已收到某公司的Offer，通知她下周入職。

公司HR和她說新人有3個月實習(xí)期，實習(xí)期工資為6000元，等到轉(zhuǎn)正之后工資為8000元。

3個月之后，小花終于收到了人生中的第一份正式工資，可是她驚訝地發(fā)現(xiàn)自己拿到手的錢并沒有8000元。

工資條上寫著兩條她不太懂的條目，分別是社保和公積金。除了個人所得稅之外，這兩項還扣掉了不少錢。

拿著工資條，一肚子疑惑的小花只好向HR姐姐請教。

看到一臉疑惑的小花，HR姐姐開始釋疑解惑。

1.養(yǎng)老保險

養(yǎng)老保險就是解決養(yǎng)老問題，是退休后的重要生活保障(尤其對于沒有儲蓄和理財習(xí)慣的人來說)。

養(yǎng)老保險由個人和公司共同繳納。

也就是說，你自己每個月從工資中拿出一部分存起來，公司再拿出一部分幫你存起來。

這樣一個月一個月地存下去，等你退休之后，就可以領(lǐng)取養(yǎng)老金啦。

還是以小花為例，如果她的基本工資是10000元的話，那么她每個月養(yǎng)老保險需要扣掉800元，公司要幫她繳納2000元。

那么錢去哪兒了呢?

小花自己繳納的錢進(jìn)入了個人賬戶，公司繳納劃入統(tǒng)籌賬戶，與個人沒有關(guān)系，不劃入個人賬戶，供現(xiàn)有退休人員開資。

等到小花退休的時候，小花的退休費(fèi)由2部分構(gòu)成，一部分是她的個人賬戶部分。另一部分是由統(tǒng)籌根據(jù)你的繳費(fèi)基數(shù)和繳費(fèi)金額給你劃入的一部分。

當(dāng)然啦，不是所有人都能領(lǐng)到退休金。

根據(jù)國家規(guī)定，只要繳納養(yǎng)老保險15年，就可以在退休后領(lǐng)到退休金。

如果沒有繳滿15年，那你就只能領(lǐng)回個人繳納的部分，企業(yè)繳納的部分就無法領(lǐng)回了。

現(xiàn)在問題來啦，退休之后你究竟能夠領(lǐng)到多少養(yǎng)老金呢?

計算公式在此：

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)÷2×繳費(fèi)年限×1%;

個人賬戶養(yǎng)老金=個人實際賬戶累計額/計發(fā)月數(shù)(60歲退休按139個月計算)。

聽起來有點復(fù)雜，我們還是以小花為例。

小花25歲工作，60歲退休，那就工作了35年。假設(shè)工資一直是5000元，而全省上年度在崗職工月平均工資也是5000元，個人平均繳費(fèi)基數(shù)為1.0，那么小花的月領(lǐng)養(yǎng)老金為：

月領(lǐng)養(yǎng)老金：[(5000+5000×1)÷2×35×1%]+(5000×8%×12×35/139)≈2959元

注：個人平均繳費(fèi)基數(shù)就是自己實際的繳費(fèi)基數(shù)與社會平均工資之比的歷年平均值。低限為0.6，高限為3。

我們可以得出一個結(jié)論——如果想靠著養(yǎng)老金養(yǎng)老的話，老年生活將會捉襟見肘。

中國正在進(jìn)入老齡化社會，未來領(lǐng)取退休金的人越來越多，而繳納養(yǎng)老保險的年輕人不增反減。

這就好像一個蓄水池，只見流進(jìn)來的水越來越少，流出去的水越來越多。究竟能支持多久，就不得而知了。

所以，年輕時就開始儲蓄、理財非常重要!

2.醫(yī)療保險

顧名思義，當(dāng)你生病時，吃藥、住院、做手術(shù)，有了它，就能報銷部分費(fèi)用。

醫(yī)療保險是為補(bǔ)償疾病所帶來的醫(yī)療費(fèi)用的一種保險。職工因疾病、負(fù)傷、生育時，由社會或企業(yè)提供必要的醫(yī)療服務(wù)或物質(zhì)幫助的社會保險。

以北京市醫(yī)療保險繳費(fèi)比例為例：

用人單位每月按照其繳費(fèi)總基數(shù)的10%繳納，進(jìn)統(tǒng)籌賬戶;

職工按照本人工資的2%+120塊錢的大病統(tǒng)籌繳納，進(jìn)個人賬戶。

怎么報銷呢?

分為兩種情況：

一是小打小鬧，買點藥就能好的病，就可以用自己的醫(yī)保卡里的錢自付。

二是如果真的不幸得了大病，報銷的范疇有三個部分：

分別是起付標(biāo)準(zhǔn)下的自付部分、醫(yī)療統(tǒng)籌報銷、大病報銷。

即：

1、如果卡上有錢且能門診治療好的病，花錢不多就使用卡上的錢支付就行了，門診治療(除特殊疾病外)是不能報賬的。

2、如果住院，根據(jù)你選擇醫(yī)院的級別，住院費(fèi)用的類別，可納基本醫(yī)療報銷的費(fèi)用，扣除起付標(biāo)準(zhǔn)、自費(fèi)金額、比例自付、年齡比例給予報銷的，必須是定點醫(yī)療機(jī)構(gòu)才行，直接與醫(yī)院結(jié)算。

3、報銷比例根據(jù)各地區(qū)的規(guī)定，可納基本醫(yī)療報銷的費(fèi)用，扣除起付標(biāo)準(zhǔn)、自費(fèi)金額、比例自付、年齡比例，醫(yī)院級別給予報銷的，具體可撥打當(dāng)?shù)厣绫＞蛛娫?2333進(jìn)行免費(fèi)咨詢。

3.失業(yè)保險

領(lǐng)失業(yè)保險，至少要滿足三個條件：

1.所在單位和本人繳費(fèi)滿1年;

2.非因本人意愿中斷就業(yè);

3.已辦理失業(yè)登記，并有求職要求。

可見，失業(yè)保險一般是用人單位不續(xù)簽或者解除勞動合同的情況下，還要填寫大量的表格證明，才能辦理失業(yè)保險手續(xù)。

那么費(fèi)了九牛二虎之力后，能領(lǐng)到多少錢呢?

假設(shè)工資每月10000，那么 自己交10，單位80，每個月90塊錢能干點什么?

所以，別領(lǐng)啥失業(yè)保險了，還不如去找一份新的工作。

4.工傷保險

5.生育保險

生育保險包括三項：生育津貼、生育醫(yī)療待遇、產(chǎn)假。

產(chǎn)假是指在職婦女產(chǎn)期前后的休假待遇，一般從分娩前半個月至產(chǎn)后兩個半月。

按照生育保險相關(guān)規(guī)定，女職工生育享受98天產(chǎn)假;

難產(chǎn)的增加產(chǎn)假15天;生育多胞胎的，每多生育1個嬰兒增加產(chǎn)假15天。

女職工懷孕未滿4個月流產(chǎn)的，享受15天產(chǎn)假;懷孕滿4個月流產(chǎn)的，享受42天產(chǎn)假。

說到這里，一個問題來了，男性為什么也要買生育保險呢?

如果老婆沒有工作，沒有生育保險的話，可以使用老公的生育保險，享受50%的生育保險待遇。

如果老婆有工作的話，老公可以享受10日的護(hù)理假津貼。津貼的日支付標(biāo)準(zhǔn)，是按照其配偶生育的上一個月用人單位為其繳納生育保險費(fèi)的基數(shù)除以30日來計算的。

五險的作用有哪些?

社保五險是分別獨立的，有其獨特的作用。

基本養(yǎng)老保險，關(guān)系到我們退休后的養(yǎng)老金待遇。累積交費(fèi)滿15年到達(dá)法定退休年齡就可以按月享受基本養(yǎng)老金待遇。養(yǎng)老金等于跟社會平均工資相掛鉤，退休后也會年年結(jié)合物價增長和工資變動情況進(jìn)行調(diào)整。有國家強(qiáng)制力保障，非常劃算。

基本醫(yī)療保險，關(guān)系到我們基本醫(yī)療保障。小到門診看病，大到住院手術(shù)，都可以按照有關(guān)政策享受相應(yīng)的醫(yī)保報銷待遇。基本醫(yī)療保險，為了集中力量救助大病，設(shè)置了醫(yī)療保險起付線以及大病醫(yī)療保險制度。另外，基本醫(yī)療保險還拓展到了長期護(hù)理保險。

工傷保險。工作中受傷，只要鑒定為工傷，就可以享受工傷保險基金的各類待遇。對職工最重要的保障是因工死亡或者因工致殘。因工死亡可以享受到喪葬費(fèi)、一次性工亡補(bǔ)助金(2019年標(biāo)準(zhǔn)78萬多元)、供養(yǎng)親屬撫恤金。這是對工作的最重要保障，個人不需要負(fù)擔(dān)費(fèi)用。

失業(yè)保險。失業(yè)保險繳費(fèi)滿一年以上，非職工本人意愿失業(yè)，有求職意愿，就可以享受失業(yè)金待遇，國家還可以給代繳基本醫(yī)療保險。

生育保險。女性生育事項可以享受生育報銷待遇和生育津貼待遇。個人不需要繳費(fèi)。由于對男同志作用不大，也一直被人詬病。2019年底將并入醫(yī)療保險，社保五險將徹底變?yōu)樯绫Ｋ碾U。甚至未來有可能變成三險。

非社保待遇。

繳納社保還能享受非社保待遇嗎?是的，真的有。由于我們戶籍制度的問題，很多人在買車、買房、子女上學(xué)的時候，都需要提供有關(guān)在當(dāng)?shù)毓ぷ鞯淖C明。社保繳費(fèi)就是最重要的一種證明之一。甚至積分落戶政策也將社保繳費(fèi)作為最重要的因素之一。

北京市要想辦理積分落戶，需要在當(dāng)?shù)貐⒓由绫M7年以上，補(bǔ)繳時間不超過6個月。在北京購房需要5年，買車搖號也需要5年。青島市購房資格、子女上學(xué)，非本地戶口需要在當(dāng)?shù)貐⒈＠U費(fèi)一年以上。

因此，社保繳費(fèi)是非常重要的。

可不可以不繳社保?

按照法律規(guī)定，一些特殊群體確實可以自由選擇繳納社保。

1995年《勞動法》規(guī)定，企業(yè)和職工必須參加社會保險，按照國家規(guī)定的社會保險繳費(fèi)比例，共同承擔(dān)社會保險費(fèi)。

2011年7月的《社會保險法》規(guī)定，靈活就業(yè)人員、無雇工的個體工商戶和未在用人單位參加社保的勞動者可以參加基本養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，個人承擔(dān)保險費(fèi)用。

如果用人單位不給職工繳納社保，職工可以依法維權(quán)，要求企業(yè)補(bǔ)繳。企業(yè)還要承擔(dān)自欠繳之日起，每日5/10000的滯納金。

按照《勞動合同法》，如果用人單位不給職工繳納社保，職工可以提出解除勞動合同，同時用人單位還應(yīng)當(dāng)支付經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金。

所以，不繳社保對于單位的風(fēng)險其實也是比較大。隨著社會的進(jìn)步，關(guān)于社保繳費(fèi)行為越查越嚴(yán)，以前的社保欠費(fèi)很有可能會被追繳的。如果是在企業(yè)就業(yè)，不建議不繳納社保。

辭職后五險自己怎么交?

辭職后，自己只可繳納醫(yī)療保險與養(yǎng)老保險兩種，其余自行不可繳納。

辭職后，自己可不繳納保險，待到再找到合適工作時可續(xù)繳，且自行繳納不劃算。若您要生育，報銷相關(guān)費(fèi)用為您在現(xiàn)單位工作并繳納生育金滿一年(12個月)才可報銷，中間不可間斷或更換公司。

辭職后不再就業(yè)，或者從事自由職業(yè)，比如，打零工、淘寶店主、從事自媒體寫作、流動攤販等靈活就業(yè)的人員，可以以個人身份參加醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險兩種險種。

參加居民養(yǎng)老、醫(yī)療保險可到社區(qū)申請，參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老、醫(yī)療保險，可帶身份證到戶籍地公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)和社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請和辦理參保手續(xù)。

以上是小編通過實際案例來給大家講解的關(guān)于“五險是哪五種保險”及相關(guān)內(nèi)容，希望可以幫助到更多的朋友，同樣，如果您還有其他疑問可以隨時向我們咨詢！