買房住房公積金怎么使用

如果你要買房了，具體可以用公積金干什么呢？

如果你買房了，準(zhǔn)備交購(gòu)房款，一般有三種情況：全款，申請(qǐng)公積金貸款，申請(qǐng)

商業(yè)貸款。

接下來，我們分三種情況來說明公積金在買房中的用途。

如果你是全款買房的土豪，也不要浪費(fèi)自己的公積金，可申請(qǐng)一次性提取，用于

抵扣房款；

如果你計(jì)劃申請(qǐng)公積金貸款，那簡(jiǎn)直再適合不過啦。

以北京 5 年以上貸款為例，公積金貸款利率首套 3.25%，額度上限 120 萬；二

套上浮 10%后 3.58%，額度上限 80 萬；

銀行商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率 4.9%，最高上浮 20%，直奔 5.88%，公積金貸款一下就

少了 2 個(gè)百分點(diǎn)；公積金貸款可以申請(qǐng) 30 年，而商貸一般到不了 30 年；

公積金最多可貸出房?jī)r(jià)的 90%，商貸只能貸出房?jī)r(jià)的 70%-80%。

小伙伴們，聽完是不是覺得公積金貸款完爆商業(yè)貸款呀。

但是，公積金購(gòu)房中有政策規(guī)定：對(duì)于購(gòu)買二套房，要求必須是第一套房貸款已

經(jīng)還清的情況下才可以再次貸款。貸款還沒有還完的不能申請(qǐng)公積金貸款。

公積金是有最高可貸額度的，最高可貸額度=（家庭月收入-北京市基本生活費(fèi)標(biāo)

準(zhǔn)）/申請(qǐng)貸款年限的每萬元貸款月均還款額。

也許你算出的可貸額度高達(dá) 200 萬，正準(zhǔn)備高興得跳起來。等等，各個(gè)地區(qū)公

積金貸款額度都規(guī)定了一個(gè)最高上限，不同城市限額不一樣。

例如，北京首套最多貸 120 萬，二套最多 80 萬，上海個(gè)人 40 萬（家庭 80 萬，

如果有補(bǔ)充公積金，則個(gè)人50萬，家庭100萬），廣州個(gè)人 60 萬（家庭 100 萬），

深圳個(gè)人 50 萬（家庭 90 萬）。

當(dāng)然，各地規(guī)定不同，有的地方在使用公積金貸款買房時(shí)，貸款額度跟賬戶余額

正相關(guān)，通常貸款額度不得超過賬戶余額的 10 倍，如果賬戶余額不足 2 萬就按

2 萬算。假設(shè)你所在地區(qū)能夠享受的額度是個(gè)人公積金賬戶余額的 40 倍，而最高上限是

80 萬。如果你的賬戶里有 10 萬塊，照這樣計(jì)算你并不能貸款 400 萬，最多還是

只能貸款 80 萬。

當(dāng)然，具體的貸款金額會(huì)同時(shí)考慮借款人月工資額、還貸能力、現(xiàn)有貸款月應(yīng)還

款額、貸款期限、賬戶余額、房屋價(jià)格、最低首付款、信用等級(jí)和抵押物評(píng)估價(jià)

值，以實(shí)際的銀行批復(fù)為準(zhǔn)。

聽起來是不是有點(diǎn)復(fù)雜，沒關(guān)系，大家只需要記住：

如果你打算買房，如果是全款，可以取出公積金抵扣房款，不用白不用； 如果

貸款買房，如果能用公積金貸款就用公積金貸款，利息低了這么多，省下的 可

都是自己的錢呀！

具體的規(guī)則，在買房前就要咨詢你所在地方的公積金中心、公司 HR 和售樓部客

戶經(jīng)理。

不買房的小伙伴可能更關(guān)心，如果我暫時(shí)沒有買房計(jì)劃，公積金還能有別的用處

嗎？

當(dāng)然，除了買房，建造/翻建/大修住房可以用，租房可以用，符合低保或特困救

助范圍的伙伴可以用，治療家庭成員重大疾病也可以用。

1、夫妻雙方都有住房公積金，買房時(shí)使用時(shí)在辦理公積金貸款的時(shí)候帶上兩個(gè)人的結(jié)婚證和戶口本到公積金中心一起去申請(qǐng)就可以了。

2、住房公積金買房子有以下 流程：貸款咨詢：借款申請(qǐng)人向管理中心的受托銀行進(jìn)行貸款咨詢，領(lǐng)取《一手房個(gè)人住房公積金貸款資料夾》，按要求填寫完畢，并連同以下資料一同提交受托銀行。提交申請(qǐng)：

1）、借款人夫妻雙方身份證、戶口簿原件及復(fù)印件；

2）、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件（單身證明由民政部門出具）；

3）、經(jīng)房產(chǎn)部門備案的購(gòu)房合同和不低于房屋總價(jià)20％的首付款收據(jù)原件及復(fù)印件；4）、貸款銀行要求提交的其它證明材料。

3、住房公積金是指國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。住房公積金制度實(shí)際上是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式。住房公積金制度是國(guó)家法律規(guī)定的重要的住房社會(huì)保障制度，具有強(qiáng)制性、互助性、保障性。單位和職工個(gè)人必須依法履行繳存住房公積金的義務(wù)。職工個(gè)人繳存的住房公積金以及單位為其繳存的住房公積金，實(shí)行專戶存儲(chǔ)，歸職工個(gè)人所有。

公積金是國(guó)家的一種福利制度，居民住房保障的一個(gè)重要形式，正規(guī)公司一般都會(huì)配有五險(xiǎn)一金，其中的一金就是住房公積金。

為什么說公積金是重要的住房保障形式呢？主要因?yàn)槔⒌停軛U高，只要按規(guī)定連續(xù)繳存一段時(shí)間就可以辦理公積金。

公積金的優(yōu)點(diǎn)主要有兩個(gè)：

一：公司代出一半，自己一半，同樣是貸款，等于是社會(huì)公司一起幫還。

二：利息低，只有3.25，而正常的房貸利息要去到6個(gè)點(diǎn)左右。分分鐘剩下十幾二十萬利息。

公積金有利于減緩居民的住房壓力。

目前具體的公積金額度計(jì)算是這樣的：

連續(xù)按月繳存滿6個(gè)月：貸款額度＝個(gè)人住房公積金賬戶余額×8；

繳存滿12個(gè)月：貸款額度＝賬戶余額×15；

繳存滿36個(gè)月：貸款額度＝賬戶余額×20。

這也意味著繳存時(shí)間越久，購(gòu)房時(shí)可貸款額度也將越高。對(duì)于夫妻雙方共同申請(qǐng)貸款的情況，規(guī)范在計(jì)算貸款額度時(shí)予以分開，再將兩者加起來。

有些房子總價(jià)只有100萬左右的，基本公積金貸的額度差不多就能貸完。

公積金是國(guó)家給我們的一個(gè)很好的買房工具，目前正規(guī)公司都是可以買的。

但要注意的是公積金使用有次數(shù)限制。

你有公積金，且滿足貸款條件，可以申請(qǐng)公積金貸款，公積金的基準(zhǔn)利率是4.5;而沒有公積金的，想貸款只能選擇商貸，商貸的基準(zhǔn)利率是6.55，顯而易見，有公積金的合適啦。

以上是律師為大家講解的關(guān)于”買房住房公積金怎么使用“的內(nèi)容，希望可以幫助到各位小伙伴。