如果銀行倒閉了我們的錢怎么辦

銀行倒閉的可能性還是比較小的，但是如果、萬一銀行真倒閉了，你欠的錢要一分不少的還，而銀行欠你的有可能會產(chǎn)生一定的虧損！

其實，無論是銀行的存款還是貸款，本質(zhì)上都屬于借貸關(guān)系。你把錢存銀行，簡單的說，就是你把錢借給銀行，銀行給你回報（利息）；而你跟銀行貸款，你支出借款成本！一旦銀行倒閉，你可能會面臨以下幾種不同的情況！

情況一：個人在銀行有存款

1、存款金額少于50萬元

• 如果存款金額不超過50萬元（含本息），那你自然不用擔心，即使是銀行倒閉了，有《存款保險條例》的保障在，會足額及時的賠付的。

2、個人存款比較多，已經(jīng)超過50萬元的上限

• 真的是比較難辦的，因為銀行倒閉，超過50萬元的存款，首先會《存款保險條例》的要求賠付50萬元。剩余的，需要等銀行進行資產(chǎn)清算，通過銀行的剩余資產(chǎn)變現(xiàn)（比如追繳別人欠銀行的錢、變賣固定資產(chǎn)等），來按比例、逐步償還你的存款！如果銀行是資不抵債的話，你的存款可能會面臨一定金額的損失！

情況二：你有銀行貸款未還清

如果你是在銀行有貸款，銀行突然倒閉了，你也別高興，該你還的錢你還得還！無論最終銀行是破產(chǎn)重組，還是債權(quán)債務(wù)整體轉(zhuǎn)移，你依舊是欠款人，除非你（和你的擔保方）也都破產(chǎn)、沒有任何資產(chǎn)可執(zhí)行，不然你欠的錢還是要一分不少的還上（含利息）！

總之，銀行是個比較特殊的金融公司，無論是銀行欠你錢（存款）、還是你欠銀行錢（貸款），都跑不了！

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《存款保險條例》的頒布，標志著銀行業(yè)正式步入市場化機制，銀行破產(chǎn)成為可能。

現(xiàn)在，商業(yè)銀行、民營銀行、村鎮(zhèn)銀行數(shù)量繁雜，那么，如果銀行破產(chǎn)了，對客戶的存款和貸款有什么影響呢？

一般說來，銀行破產(chǎn)后，客戶存款本息合計50萬元之內(nèi)部分，會有國家存款保險基金負責先行賠償，超過50萬以上部分根據(jù)銀行破產(chǎn)清算結(jié)果進行賠償。

客戶的貸款也不會因為銀行破產(chǎn)而免除，一般是采取債務(wù)處置的方式轉(zhuǎn)讓給第三方，因此貸款仍然需要按照原來的合同進行還款。

（圖片來自網(wǎng)絡(luò)）

比如張三在A銀行存款60萬元，同時在A銀行按揭貸款120萬元，如果A銀行破產(chǎn)了，那么，張三可以根據(jù)A銀行破產(chǎn)公告向國家存款保險基金申請50萬元的存款賠償。

國家存款保險基金會根據(jù)張三的申請，按規(guī)定委托第三方銀行先行償付張三50萬元，同時，張三要把50萬的存款的債務(wù)轉(zhuǎn)讓給存款保險基金，存款保險基金會用這50萬的轉(zhuǎn)賬債務(wù)向破產(chǎn)的A銀行申請賠償。

張三剩余的10萬元本金利息可以向破產(chǎn)的A銀行申請清算賠償。假如經(jīng)過清算后，A銀行每萬元債務(wù)賠償8300元，則張三剩余的10萬存款可以得到83000元的賠償。

張三貸款的120萬元，可能被清算機構(gòu)轉(zhuǎn)讓給了B銀行，那么，B銀行會通知張三新的還款方式。沒有特殊情況，張三還是要按照以前約定的利率和時間按時還款，否則就會被催收并列入失信者名單。

個人觀點，僅供參考。

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銀行當然會倒閉了，但倒閉不見得錢就完全沒了。

銀行作為經(jīng)濟主體，按照《公司法》的規(guī)定設(shè)立，當然就面臨激烈的市場競爭，存在倒閉的可能，而且我國已經(jīng)出現(xiàn)過銀行倒閉的案例了。

已經(jīng)有銀行倒閉了

1998年，海南發(fā)展銀行在成立不到三年的時間里就倒閉了，成為國內(nèi)第一家倒閉的銀行。在當時，很多海南當?shù)氐男庞蒙缫驗楦呦垉Τ霈F(xiàn)經(jīng)營危機，于是，當?shù)卣桶堰@些信用社合并到海南發(fā)展銀行。合并后，當初以高息攬來的存款只能按照央行標準利息來支付，于是導致很多客戶的不滿，接著演變成大規(guī)模儲戶把錢取出來。最終海南發(fā)展銀行還是沒能頂住這樣大規(guī)模的擠兌而倒閉了。

2012年，河北肅寧尚村農(nóng)信社因為資不抵債被批準破產(chǎn)，這也是國內(nèi)首家被批準破產(chǎn)的銀行。從2001年因債務(wù)危機停業(yè)到2010年被批準走破產(chǎn)程序，這個過程等待了將近十年的漫長時光。不過幸運的是，因為這家銀行的個人儲戶數(shù)量不錯，存在里面的錢在破產(chǎn)前都可以取出來，但是也有4加機構(gòu)因為數(shù)額大，存在這家農(nóng)信社的錢至今沒能要回來。

中小銀行倒閉的可能性比較大

經(jīng)過改革，好多地方成立了地方政府主導的小銀行，這些銀行的成立就是為了支援當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的，但政府的過多干預(yù)，會導致銀行出現(xiàn)大量不良信貸，一旦過大不符合銀監(jiān)會的規(guī)定，就會被接管，這種情況下發(fā)生擠兌幾乎是大概率事件。

大的銀行，比如中國銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行等大行，倒閉的的可能性幾乎沒有，但這些大行的存款利息不如小銀行，好多人為了多拿錢，還是愿意把錢存在小銀行。

銀行倒閉，能保證50萬以內(nèi)的存款拿回來

2015年頒布的《存款保險條例》第5條規(guī)定了，銀行倒閉可以拿回來最高50萬元的存款。

第五條　存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。中國人民銀行會同國務(wù)院有關(guān)部門可以根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展、存款結(jié)構(gòu)變化、金融風險狀況等因素調(diào)整最高償付限額，報國務(wù)院批準后公布執(zhí)行。

　　同一存款人在同一家投保機構(gòu)所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，實行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機構(gòu)清算財產(chǎn)中受償。

從以上規(guī)定看出，保底能拿出50萬元存款，超過部分，就按照《破產(chǎn)法》的規(guī)定和其他存款人按比列分吧。

所以，銀行存款基本上能保證窮人的存款不受影響，至于富人，估計也不會把錢放在可能倒閉從銀行中。

私人銀行在個人的理解上，可能是民營銀行，也可能是民間借貸組織，就是非集體所有制單位發(fā)起的、以個人資本為主體成立的金融機構(gòu)。
根據(jù)最高人民法院的規(guī)定，民間借貸雙方約定的利率未超過24%則是受到法律保護的，根據(jù)存款保險制度規(guī)定，民營銀行的存款最高賠付金額為50萬元。

一、民間借貸的出現(xiàn)風險糾紛的解決辦法

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》明確指出，民間借貸雙方約定的利率未超過年利率 24%，出借人有權(quán)請求借款人按照約定的利率支付利息，但如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，則超過年利率36%部分的利息應(yīng)當被認定無效，借款人有權(quán)請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息。

簡單地講，存款到民間借貸機構(gòu)組織，24%以內(nèi)的年利率，屬于存款人的合法存款利益，出現(xiàn)借貸組織機構(gòu)破產(chǎn)、垮臺、關(guān)門的情況下，必須償還存款人的本息；超過36%的年利率存款，存款人已經(jīng)得到利息支付，必須歸還民間借貸結(jié)構(gòu)；在24%-36%之間屬于自然債務(wù)區(qū)，不論存款人還是民間借貸機構(gòu)根據(jù)合同條款起訴到法院，要求歸還這這一部分的利息，法院是不支持的。

二、民營銀行的風險損失賠償辦法

不論民營銀行，還是國有銀行、股份制商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、城商行、農(nóng)商行，只要是銀行就要遵守《銀行存款保險條例》，每半年按時繳納存款保險費用，當出現(xiàn)銀行倒閉的時候，按照存款保險制度規(guī)定，保險公司賠償客戶最高50萬元的本息資金。

具體地講，只要客戶存款在民營銀行不超過50萬元的本息合計，就可以按照存款實際應(yīng)得資金照單賠償。假如存款本息超過了50萬元的部分，那就先等銀行破產(chǎn)清算完成后，根據(jù)清算所剩資金情況來決定到底該賠償多少。

私人銀行經(jīng)營風險高于國有銀行以及商業(yè)銀行，所以存款收益同樣高于其它銀行，高風險和高收益是在投資理財方面捆綁一起的，呈正比例。為了資金安全，盡量選擇國有銀行，或者超過50萬元的存款分散在幾個銀行存款，至于民間借貸組織，還是少沾染為好，這些人小心卷款而逃。

銀行破產(chǎn)后，要看你在銀行存錢金額了，銀行每一筆存款都有“存款準備金”，真的到破產(chǎn)的那一步，銀行資產(chǎn)清算不足以償付所有儲戶的錢時（真到了破產(chǎn)這個事情是絕對的資不抵債），低于50萬的沒問題，全部會拿到手的，超過50萬的那就不好意思了。

如果銀行倒閉了我們的存款還能取出來嗎？這是每個人都關(guān)心的事情，因為這關(guān)系到每個人的切身利益，盡管銀行很難倒閉，萬一銀行倒閉了還有存款保險，存款保險就成為我們銀行存款的最后一道防線。下面介紹一下存款保險的具體規(guī)定。

存款保險制度是國家設(shè)立專門的存款保險基金，明確當個別金融機構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)問題時，依照規(guī)定對存款人進行及時償付，保障存款人權(quán)益。存款保險的保險費不用存款人交，全部由銀行交。

最高償付限額為人民幣50萬元。也就是你在同一家銀行所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額不超過50萬元，全額償付。如果你有200萬元，那就分四家銀行每家存50萬元，這樣無論哪一家銀行倒閉都能獲得全額償付。

當銀行經(jīng)營出現(xiàn)問題，存款保險基金管理機構(gòu)應(yīng)當在符合償付的情形發(fā)生之日起7個工作日內(nèi)足額償付存款。超過部分也可以從破產(chǎn)銀行清算財產(chǎn)中獲償。

如果存款超過50萬的情況下，看來不能只存一家銀行了，萬一銀行倒閉了那就虧大了，跟買理財產(chǎn)品一個道理，雞蛋不能都放在同一個籃子里，要分散風險。

在我國，對存款人的保護幾乎是無條件的，尤其在《存款保險條例》還未出臺以前，銀行如果倒閉了，存款人的錢一般是政府兜底，都會如數(shù)償付。

自2015年5月1日起，情況有所變化，一般情況下，政府不再為破產(chǎn)倒閉銀行的存款人償付，按照《存款保險條例》規(guī)定，由存款保險基金管理機構(gòu)負責償付。目前，我國的存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。同一存款人在同一家銀行所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，實行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從銀行清算財產(chǎn)中受償。也就說，如果想存款不受銀行倒閉影響，百分之百得到償付，你在一家銀行的存款不能超過50萬元。舉個例子吧，如果你在工、農(nóng)、中、建四家商業(yè)銀行分別存款50萬元，即便這四家銀行全部倒閉了，你的錢分毫也不會少，存款保險機構(gòu)會全額償付200萬元（50*4=200）。當然，這200萬元產(chǎn)生的利息能否得到償付，就不好說了。因為加上利息已經(jīng)超過50萬元限額，超過部分不是無條件償付，存款保險機構(gòu)不管，只能在銀行破產(chǎn)清算的資產(chǎn)中尋求償付。其實，銀行都是負債經(jīng)營，而且負債比例往往很高，要想在破產(chǎn)清算中得到償付，幾乎是不太可能。

由此可見，即便銀行破產(chǎn)，存款人完全不用擔心，現(xiàn)在有存款保險管理機構(gòu)負債償還。為此，必須得提醒一下，分散存款，千萬不要把所有的錢都存在一家銀行，就是不要存在同一家具有法人資格的銀行（無論是湖北的工商銀行還是湖南的工商銀行，都同屬一家法人機構(gòu)，是一家銀行）。每家銀行存三四十萬即可，也不要直逼上限50萬元，這樣利息也可收回。再舉個例子吧，一土豪有3000萬元現(xiàn)金想存銀行，他可以找100家銀行（中國現(xiàn)在銀行很多，找一百家銀行很容易，不用擔心），每家存30萬元。這樣無論銀行怎么經(jīng)營，都不會影響到土豪的存款。

（3000萬元只知道存銀行，確實很“土豪”，哈哈）

謝邀！

還貸應(yīng)該算是人生生涯最大的壓力起源，不僅是北上廣深這樣的一線城市，很多縣城小鎮(zhèn)的房價也變得讓人膽戰(zhàn)心驚，主要就是每個月還的貸款讓人壓力山大，這讓不少人恨不得銀行全倒閉的好，銀行破產(chǎn)倒閉，欠銀行的貸款真的可以不用還了嗎？存款還在嗎？

首先銀行不是我們想象的那樣絕對安全，1998年金融危機的時候，海南發(fā)展銀行就沒能擺脫困局，最終就宣布了破產(chǎn)。

銀行作為債權(quán)人，就算破產(chǎn)了，它還是有權(quán)利要求購房者繼續(xù)償還房貸的。這些貸款會被作為破產(chǎn)的資產(chǎn)進行結(jié)算，要么轉(zhuǎn)移，要么出售給其它資產(chǎn)公司。當年海南發(fā)展銀行破產(chǎn)之后，就將所有的權(quán)力和債務(wù)都轉(zhuǎn)移給了中國工商銀行。所以小伙伴們，這個貸款還是老老實實的還吧，逃是逃不掉了。

那銀行破產(chǎn)了，存在里面的存款還在嗎？

很遺憾，存款是不會轉(zhuǎn)移到其它銀行再如數(shù)奉還給你的。如果銀行破產(chǎn)，存款是由存款保險機構(gòu)賠償，咱們都知道保險賠償是有一定限額的。根據(jù)目前的制度，最大賠付額度是50萬元，也就是說，如果存款低于50萬，存多少賠多少。超過50萬的，就得看銀行的清算結(jié)果了。

以上是律師為大家講解的關(guān)于”如果銀行倒閉了我們的錢怎么辦“的內(nèi)容，希望可以幫助到各位小伙伴。