雖然央行下發(fā)的通知明確個(gè)人信貸業(yè)務(wù)可以適當(dāng)延期，但具體細(xì)節(jié)和實(shí)際操作存在較大差異。有網(wǎng)友表示，延期還款申請(qǐng)已被駁回。為了避免逾期，很多人經(jīng)常選擇分期付款或最低還款方式。

信用卡最低還款額利息怎么算

由此，分期業(yè)務(wù)成了當(dāng)前各大銀行積極推廣的還款方式。月手續(xù)費(fèi)0.7%左右，給人的假象是年化利率8.4%(0.7%x12)，乍一看也正常。那么實(shí)際如何呢?借款本金12000元，分12個(gè)月還款，月利率0.7%，月還款金額=本金÷分期期數(shù)+本金×月利率，即：12000÷12+12000×0.7%=1084元。

每月還款總額為1084元，手上的本金越來(lái)越少，但月還款利息計(jì)算卻仍按照12000×0.7%=84元來(lái)計(jì)算，這樣算下來(lái)，真實(shí)年化利率=1008÷6500=15.51%。由此可見(jiàn)，信用卡分期是多么大的坑。

“最低還款”方式呢?

有網(wǎng)友表示，如果說(shuō)信用卡分期是個(gè)坑，那么最低還款堪稱比高利貸更猛烈。以某銀行為例，官方給出的最低還款計(jì)算公式是這樣的：

1、最低還款的利息是日萬(wàn)5，計(jì)息期間是從刷卡之日當(dāng)天起到還款日的前一天。

2、當(dāng)期對(duì)賬單結(jié)欠總額的百分之十(10%)+超過(guò)信用額度的全部用款;其后每期最低還款額為當(dāng)期對(duì)賬單結(jié)欠總額的百分之五 (5%)+超過(guò)信用額度的全部用款+上期最低還款額未償部分。

如某人借款10000元，到了還款日，最低還1000。我們可以計(jì)算出，前幾期每期只需要還幾百塊利息就可以，很輕松。殊不知，賬單金額正在迅速膨脹，到了第12期，賬單金額已經(jīng)膨脹到了32591元，但此人在前11期已經(jīng)累計(jì)還了8933元，也就是說(shuō)，如果要在第12期一次性結(jié)清賬單，這個(gè)人前前后后一共要還41523元。IRR(用來(lái)區(qū)分利率實(shí)際高低的工具)月利率高達(dá)15%，年化真實(shí)利率居然是332%

刺不刺激，意不意外?簡(jiǎn)直比高利貸還猛烈啊。小編強(qiáng)烈建議大家沒(méi)事千萬(wàn)不要最低還款，少還一時(shí)爽，利息火葬場(chǎng)。

此外，如果持卡人每月還款時(shí)只歸還最低還款，那么銀行是不會(huì)給信用卡提升額度。如果持續(xù)使用最低還款銀行會(huì)懷疑還款能力，為了降低風(fēng)險(xiǎn)，銀行會(huì)降低信用卡額度，具體規(guī)定不同銀行有差別。

信用卡最低還款會(huì)越滾越多嗎

我覺(jué)得信用卡分期的費(fèi)用還是挺高的，一點(diǎn)都不便宜。只是能緩解一下暫時(shí)的經(jīng)濟(jì)壓力，并不劃算。

信用卡分期一般分為賬單分期和現(xiàn)金分期。賬單分期就是你用信用卡刷卡購(gòu)物后，產(chǎn)生的賬單分期。現(xiàn)金分期是信用卡提現(xiàn)后，產(chǎn)生的現(xiàn)金分期。這兩種分期費(fèi)用不一樣，一般來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金分期費(fèi)用更高一些。

各家銀行的費(fèi)率也不盡相同。以建設(shè)銀行為例，賬單分期費(fèi)用如下:

3期為0.75%；6期為0.70%；10期為0.65%；12期為0.60%；18期為0.60%，24期為0.62%。

舉個(gè)例子：賬單1萬(wàn)元，分3期，每個(gè)月需要還款3408.33元，總共需要還款10225元，年化利率為:18%。如果分12期，每個(gè)月需要還款893.33元，總共需要還款10720元，年化利率為14.4%。

現(xiàn)金分期費(fèi)用如下：

3期0.81%；6期0.75%；12期0.75%；18期0.75%，24期0.75%。

舉個(gè)例子。借現(xiàn)金1萬(wàn)元，分3期還款，每個(gè)月需要還款3414.33元，3期共需還款10243元，年化利率為19.44%。分12期還款的話，每個(gè)月需要還款908.36元，12期共需還款10900，年化利率為18%。

賬單分期的年化利率為14.4-18%不等，現(xiàn)金分期的年化利率為18-19.44%。央行貸款一年期基準(zhǔn)利率為4.35%，五年以上為4.9%。目前銀行資金緊張，貸款利率上浮，但最多也就在6-7%之間。相比來(lái)說(shuō)，信用卡分期還是太貴了。有其它問(wèn)題，歡迎評(píng)論區(qū)留言。我是銀行80后，歡迎關(guān)注。帶您了解銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

常見(jiàn)信用卡降額雷點(diǎn)

平安銀行：比較兇殘只要中招，基本三連降。連續(xù)三個(gè)月最低還款，逾期，網(wǎng)貸條數(shù)超過(guò)5，使用過(guò)備用金，滿足其中一個(gè)都會(huì)降。

廣發(fā)：多次進(jìn)行最低還款、長(zhǎng)期借網(wǎng)貸、長(zhǎng)期刷大金額、固定商戶類型、固定POS機(jī)消費(fèi)。

中信：長(zhǎng)期交易只有大額、商戶類型單一、出現(xiàn)他行債務(wù)問(wèn)題。

浦發(fā)：交易頻繁、金額大、交易的是虛擬商品且都是固定商家、最近有最低還款或者征信有他行逾期。

華夏：網(wǎng)貸超過(guò)五條以上，長(zhǎng)期大金額交易。

興業(yè)：網(wǎng)貸負(fù)債超過(guò)10條以上，不做分期。

中農(nóng)工建：卡片長(zhǎng)期不使用，低活躍度。

信用卡是消費(fèi)未來(lái)資產(chǎn)的工具。合理使用信用卡可以幫助您解決資金短缺的問(wèn)題。你應(yīng)該知道有些信用卡的信用額度是50萬(wàn)元，但是他們最多可以借100萬(wàn)元。當(dāng)您需要進(jìn)行業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)時(shí)，信用卡可以在為您帶來(lái)充足的資金周轉(zhuǎn)時(shí)間和最大限度地利用您的資金鏈方面發(fā)揮巨大的作用。

關(guān)于“信用卡最低還款額利息怎么算”律師已經(jīng)為大家講完了，當(dāng)然信用卡也是一把雙刃劍，用的不好的話，也可以讓你傾家蕩產(chǎn)，永不翻身。