交通事故醫(yī)療費不全賠
交通事故醫(yī)療費不全賠
保險公司的霸王條款很多,實際上多數(shù)都是不應當?shù)摹?/p>
本例,保險公司非醫(yī)保用藥不賠,就是典型的霸王條款。他們的理由無非就是保險合同中有約定。
實際上反駁這樣的霸王行為也不難,并且如果在訴訟中據(jù)理力爭多數(shù)是可以勝訴的。
反駁的理由是:
1,保險合同有約定。保險合同有約定不假,問題是,保險合同是格式合同,根據(jù)《合同法》的規(guī)定,格式合同中,限制對方主要要權利,減免自身義務的條款,依法應當認定無效。
2,這樣的條款盡管在合同條文中,但是保險公司如果沒有證據(jù)證明他們就這樣的條款專門進行了告知,征得對方同意,也屬于無效條款。
3,三者險是商業(yè)險,它的保險費率遠遠高于醫(yī)療保險,因此三者險套用醫(yī)療保險的用藥范圍,沒有法律依據(jù)。
4,傷者就醫(yī)時,并沒有選擇用藥的權利,保險公司如果要避免使用非醫(yī)保用藥,應該自己預先和醫(yī)院告知清楚。
5,退一萬步講,即使非醫(yī)保用藥不賠,那不賠的也只是醫(yī)保用藥和非醫(yī)保用藥的差額,而不是全部。例如某種傷情,使用非醫(yī)保用藥需要100元,如果改用醫(yī)保用藥可能是80元,保險公司拒賠的,只能是100-80=20,而不是100元。
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原問題:
交通事故中發(fā)生的醫(yī)療費用車險會不會全額賠付?
首先,發(fā)生人傷事故的情況下,醫(yī)療費用一般是很難全額賠付的,一般會影響醫(yī)療費的原因,除了具體的用藥的情況之外,還有以下原因:
1.事故責任劃分
在發(fā)生交通事故之后,交警會按照我們在事故中的問題,給事故的雙方劃分責任。
責任分別為全責、主責、同責、次責、無責。
題主這邊如果是全責的話,那么就有責任全額對對方進行賠付。
但是如果雙方都有一定責任,那么在處理賠償問題的時候,雙方就需要按照責任劃分,按比例進行賠償。
涉及車險賠償?shù)臅r候,如果題主這邊有責任的話,先會由交強險在額度范圍內(nèi)對對方進行賠償,交強險賠滿之后,如果有購買商業(yè)三者險的話,會按照責任劃分按比例賠償對方的醫(yī)療費用。
而如果車主自己的車輛有受損的情況,如果題主自己在事故中有責任,可以使用車損險修自己車,或者自己掏錢修車。
如果車主自己車上有人受傷,并且題主自己有責任的情況,在有購買車上人員責任險(即常說的座位險)的前提下,可使用車上人員責任險進行理賠。
交強險的賠償額度如下:
2.自費藥部分需要個人承擔
這一點,在小編在知乎及上碰到最多的一個情況,也確實是最容易踩雷的一個地方。
我們來看條款。
《機動車交通事故責任強制保險條款》規(guī)定如下:
第十九條 保險事故發(fā)生后,保險人按照國家有關法律法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項目和標準以及交強險合同的約定,并根據(jù)國務院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險標準,在交強險的責任限額內(nèi)核定人身傷亡的賠償金額。因保險事故造成受害人人身傷亡的,未經(jīng)保險人書面同意,被保險人自行承諾或支付的賠償金額,保險人在交強險責任限額內(nèi)有權重新核定。
《中國保險行業(yè)協(xié)會機動車綜合商業(yè)保險示范條款》規(guī)定如下:
第三十六條 保險人按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險的同類醫(yī)療費用標準核定醫(yī)療費用的賠償金額。
簡單來說,按照目前交強險和商業(yè)險的條款,是會按照基本醫(yī)療保險標準進行賠償?shù)模壳爸荒苜r償醫(yī)保用藥,而自費藥是不賠償?shù)摹?/p>
而這一項,是無法通過任何附加險,包括不計免賠險在內(nèi)的附件,均無法規(guī)避。
如果醫(yī)藥費比較少,可能多數(shù)車主還能接受。
但是如果費用比較高的話,不少車主就很難接受了。
如果傷者、車主、保險公司協(xié)商無效的話,建議走訴訟處理。
3.商業(yè)險購買的額度
三者險、車上人員責任險這兩個商業(yè)險不同于交強險,三者險車上人員責任險都是有不同的額度的,可以供各位車主選擇。
像三者險有5萬、10萬、100萬等不同的檔位。
如果三者險購買的額度很低,比如說只買了5萬,但是傷者的治療費用等花了10萬元,遠遠超過了三者險和交強險的賠償額度,但是題主全責的情況下,額外的錢,就需要題主個人承擔了。
幾乎所有的保險公司在宣傳的時候無所不賠,而到了理賠的時候,這不賠,那不賠。這樣嚴重影響了保險公司的信譽。
他們不賠的理由是合同中有約定,非醫(yī)保用藥不賠。但是,這個約定是否是霸王條款,簽訂合同時是否盡到了告知義務,以及它本身是否合理合法都是值得商榷。在司法實踐中,不同的法院判法也各不相同。
本案,如果數(shù)額不大,不妨和保險公司的人說,你們要是這么做,明年的保險改買別的公司產(chǎn)品,并且要發(fā)動朋友都不買他們的保險,看他們能否改變一下做法。如果是數(shù)額巨大,不妨叫對方起訴算了。
你這什么保險?都同責了還賠不夠?
以上是律師為大家講解的關于”交通事故醫(yī)療費不全賠“的內(nèi)容,希望可以幫助到各位小伙伴。