民間借貸和詐騙罪的區(qū)別

有可能構(gòu)成，但是需要看具體案件情況。

一般來(lái)說(shuō)，介紹人與擔(dān)保人要構(gòu)成詐騙罪需要具備兩個(gè)條件，一是民間借貸借款人的借款行為構(gòu)成詐騙罪，二是擔(dān)保人與介紹人與借款人具有共同的犯罪故意和共同的犯罪行為。

下面具體講講。

借款人的借款行為在什么情況下構(gòu)成詐騙罪

民間借貸和詐騙罪的區(qū)別有兩點(diǎn)。

一是詐騙罪是以非法占有為目的，說(shuō)白了就是借的時(shí)候就沒打算還，而民間借貸不具備這個(gè)目的，就是借的時(shí)候還打算還；

二是詐騙罪里，行為人實(shí)施了虛構(gòu)事實(shí)的行為，使被害人陷入了錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，比如說(shuō)行為人偽造了借款的用途，說(shuō)是做生意或者為父母治病，事實(shí)上確實(shí)拿去賭博，而被害人相信了行為人編造的借款用途，將錢借給了對(duì)方，就是屬于詐騙。再比如說(shuō)虛構(gòu)了其具備還款能力的事實(shí)，如偽造房產(chǎn)證給出借人看等，也屬于虛構(gòu)事實(shí)。而普通民間借貸里一般不存在這種情況。

這兩個(gè)條件均具備的情況下就構(gòu)成了詐騙，其中最重要的最本質(zhì)的是借款時(shí)是否具備非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)的目的是為了非法獲得出借人的款項(xiàng)。那如何判斷借款人是否具有非法占有的目的呢？主要有以下兩點(diǎn)

1.考察行為人的主觀目的，應(yīng)當(dāng)從行為人實(shí)施的具體客觀行為事實(shí)方面進(jìn)行綜合判斷。具體到個(gè)案，應(yīng)當(dāng)根據(jù)涉案金額是否以明顯超出民間借貸的范圍、行為人與出借人的相互關(guān)系、借款原因是否虛構(gòu)或者隱瞞真相、不能按期歸還的目的是否在于侵吞以及行為人借款時(shí)是否存在還款能力等多方面綜合考慮，根據(jù)主客觀因素進(jìn)行整體判斷。此外，若行為人之前已有過多次拖欠、逃避借款等不誠(chéng)信之行為，其構(gòu)成詐騙罪的犯罪嫌疑程度便會(huì)較高。

2.雖然司法實(shí)踐中會(huì)出現(xiàn)犯罪人向被害人出具借條并承認(rèn)借款關(guān)系，甚至承諾還款并有少量還款行為的現(xiàn)象，但若其目的為了敷衍被害人，為日后行騙作鋪墊，或者防止被害人報(bào)案，出于掩飾犯罪、逃避打擊，說(shuō)明行為人并無(wú)償還借款的真實(shí)意愿，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其構(gòu)成詐騙罪。此外，民間借貸糾紛中雖然也會(huì)出現(xiàn)借款人虛構(gòu)生活、經(jīng)濟(jì)困難等事實(shí)而獲得他人借款的現(xiàn)象，但其目的在于借款而非詐騙，與詐騙罪中的虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的惡劣程度依然存在差異。

介紹人與擔(dān)保人什么情況下能構(gòu)成詐騙罪

由于介紹人與擔(dān)保人如果構(gòu)成詐騙罪，只能通過借款人或者幫助借款人的方式來(lái)實(shí)施犯罪。

因此，介紹人與擔(dān)保人如果要構(gòu)成犯罪，要求其首先必須明知借款人以非法占有為目的，也必須明知借款人偽造了實(shí)施，仍然介紹，仍然進(jìn)行擔(dān)保。這種情況下介紹人擔(dān)保人就構(gòu)成了共同犯罪。

如何判斷介紹人擔(dān)保人是明知呢？可以通過其事先與借款人的溝通情況，事后與借款人是否存在分贓等行為進(jìn)行綜合判斷。

我是家子，十年法律人，您的點(diǎn)贊、評(píng)論、關(guān)注都是我繼續(xù)答題的動(dòng)力！

民間借貸主要指自然人之間、自然人與法人或其他組織之間，以及法人或其他組織相互之間，以貨幣或其他有價(jià)證券為標(biāo)的進(jìn)行資金融通的行為。經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)，不屬民間借貸范疇。

民間借貸是一種歷史悠久的資金融通活動(dòng)，自然人之間、自然人與法人或其他組織之間，以及法人或其他組織相互之間，從事資金借貸活動(dòng)，只有不違反《合同法》第五十二條中關(guān)于合同無(wú)效的五種情況，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十四條規(guī)定違法違規(guī)放貸的情形，民間借貸合同就有效。可見民間借貸只要不違反上述法律規(guī)定，國(guó)家是承認(rèn)合法有效的。

但是民間借貸又是個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。根據(jù)法律規(guī)定，出借人的資金應(yīng)該是自有資金，而且不能長(zhǎng)期以借貸為業(yè)。如果出借人的資金是依靠吸收社會(huì)公眾資金然后再借貸給他人的，就可能觸犯非法吸收公眾存款罪；如果是采取種種手段套取銀行或其他金融機(jī)構(gòu)資金然后再高利轉(zhuǎn)貸給他人的，則可能觸犯高利轉(zhuǎn)貸罪；如果出借人以非法占有他人錢財(cái)為目的，非法吸收他人資金的，或者吸收他人資金后出借部分給借款人，部分用于自己揮霍使用的，則可能觸犯了集資詐騙罪。

從提問者給的情況看，老板放貸的資金并不是自有資金或者不完全是自有資金，而是吸收的公眾存款，如果人數(shù)眾多，達(dá)到規(guī)定數(shù)額，則構(gòu)成了非法吸收公眾存款罪。根據(jù)量刑標(biāo)準(zhǔn)，個(gè)人吸收存款額不滿20萬(wàn)元或變相吸收存款不滿30戶，但給存款人造成10萬(wàn)元損失/單位吸收存款額不滿100萬(wàn)元或吸收公眾存款不足150戶，但給存款人造成50萬(wàn)元損失的，就構(gòu)成犯罪了。老板吸收他人存款后跑路了，性質(zhì)應(yīng)該比非法吸收公眾存款罪還要嚴(yán)重，有可能構(gòu)成以非法占有他人財(cái)物為目的的集資詐騙罪。

至于提問人被受害人（存款人）舉報(bào)到公安部門，這很正常，畢竟受害人是在提問人手中辦的業(yè)務(wù)，在別人并不完全了解的情況下，首先要求公安部門控制住提問人，這是一個(gè)正常人的正常做法。只要提問人配合公安機(jī)關(guān)調(diào)查，說(shuō)清楚在公司從事的具體工作以及在工作中所扮演的具體角色，以及所知曉的公司放貸業(yè)務(wù)情況，公安機(jī)關(guān)是不會(huì)冤枉好人的。再說(shuō)，公安機(jī)關(guān)按照辦案慣例也會(huì)詢問公司相關(guān)工作人員一些情況。如果經(jīng)公安部門調(diào)查，老板在從事放貸業(yè)務(wù)中，提問人明知老板從事的是非法放貸業(yè)務(wù)，還與老板一起從事非法活動(dòng)，幫助老板轉(zhuǎn)移資金或者從中獲取好處，那就構(gòu)成了共犯了，提問人可能會(huì)被追究刑事責(zé)任。

詐騙罪是以非法占有他人財(cái)物為目的，用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物的行為。詐騙罪的犯罪構(gòu)成是：行為人以不法所有為目的實(shí)施欺詐行為，導(dǎo)致被害人產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)；被害人基于錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)處分自己的財(cái)產(chǎn)；行為人取得財(cái)產(chǎn)致使被害人受到財(cái)產(chǎn)上的損失。

判斷詐騙罪的難點(diǎn)在于“非法占有他人財(cái)產(chǎn)為目的”如何認(rèn)定，以及用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法騙取他人財(cái)產(chǎn)行為如何認(rèn)定。

民間借貸是公民之間、企業(yè)之間、公民與企業(yè)之間，出借人將自有資金借給需要資金周轉(zhuǎn)的借款人，借款人到期還本付息的行為。判斷詐騙罪與民間借貸行為的標(biāo)準(zhǔn)就是借款人是否以“非法占有出借人財(cái)產(chǎn)為目的”，以及借款人是否“用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法騙取出借人財(cái)產(chǎn)”。

理論上容易判斷，但一遇到紛繁復(fù)雜的現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活，無(wú)論是普通人還是司法工作人員，都極其容易出錯(cuò)。

判斷借款人是否以“非法占有出借人財(cái)產(chǎn)為目的”，主要從借款人三個(gè)方面行為進(jìn)行客觀判斷。

——借款人借款后對(duì)資金的實(shí)際用途。實(shí)踐中，借款人借到現(xiàn)金后，往往不是從事原來(lái)說(shuō)的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或者用作過橋資金償還銀行借款，而是主要用于借款人個(gè)人、家庭揮霍、打牌賭博甚至吸毒等。如果這樣，基本上可以判斷借款人的目的具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的成分。

——借款人借款時(shí)的財(cái)務(wù)能力與資產(chǎn)情況。借款人借款時(shí)如果個(gè)人、企業(yè)根本就沒有還款能力，或者雖有少量資金、資產(chǎn)但已經(jīng)將大部分甚至全部資金、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移他處，此時(shí)借款人卻仍然將自己包裝打扮成富豪或企業(yè)發(fā)達(dá)興盛的樣子，此時(shí)，借款人有極大可能屬于根本就不想還款。這種情況下可以認(rèn)定借款人具有非法占有他人財(cái)物的目的。

——借款人借款后隱藏行蹤甚至潛逃玩失蹤。借款人借款后，不是積極從事經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)，以企業(yè)盈利的效益作為償還借款的資金來(lái)源，即使一時(shí)償還不了，但并沒有躲避債務(wù)行為，而是說(shuō)明情況，積極籌措資金，有償還的意愿；相反，卻攜款潛逃，根本與出借人不聯(lián)系、不說(shuō)明情況。此時(shí)，就基本上可以判斷借款人具有非法占有他人財(cái)物的目的。

——為了從出借人那里借到款項(xiàng)而編造、虛構(gòu)各種虛假理由與事實(shí)，誘使出借人作出錯(cuò)誤判斷，相信借款人有能力償還借款，從而自覺自愿將款項(xiàng)出借給借款人。這種虛構(gòu)、編造的理由包括：企業(yè)新簽訂單較多，但沒有現(xiàn)金訂購(gòu)原材料，無(wú)法生產(chǎn)產(chǎn)品，其實(shí)企業(yè)根本就沒有接到訂單；要?dú)w還銀行前一筆到期貸款，但企業(yè)暫時(shí)沒有還款能力，只要還款后，就又可以從銀行新貸一筆貸款，到時(shí)用新的銀行貸款償還出借人借款，但實(shí)際上以上根本就沒有這回事兒，完全是借款人編造虛構(gòu)的事實(shí)。還有，借款人虛構(gòu)擔(dān)保物或者用一個(gè)虛假的根本沒有財(cái)產(chǎn)的空殼企業(yè)做擔(dān)保，企圖從出借人那里借到款項(xiàng)。

坦率說(shuō)，以上都是判斷借款不還型詐騙與民間借款糾紛的常用方法，但這些方法并不是萬(wàn)能的，也不存在能夠一清二楚分辨二者界限的靈丹妙藥。實(shí)踐中大量存在現(xiàn)狀是：

不少企業(yè)或個(gè)人借款人一開始并沒有非法占有他人財(cái)產(chǎn)目的，但為了維持奄奄一息的企業(yè)生存下去，不得不虛構(gòu)編造各種理由四處借款，以期待形勢(shì)好轉(zhuǎn)后再還款，但事態(tài)發(fā)展到出乎意料，借款人就開始賴賬潛逃、玩失蹤。此時(shí)，就由民間借貸糾紛轉(zhuǎn)化為詐騙犯罪。如果此時(shí)借款人即使還有巨額欠款，但借款人仍然沒有隱藏、潛逃或消逝，而是無(wú)論多少還在積極想辦法還款，就不宜定性為詐騙，此時(shí)仍定借貸民事糾紛為好。

區(qū)別占有與非法，才能正確認(rèn)定民間借貸和詐騙，具體分析如下，供參考。占有的認(rèn)識(shí)

• 我們知道所有權(quán)有四項(xiàng)權(quán)能，即占有、使用、處分和收益。如何理解占有是關(guān)鍵。
• 排除他人占有。排除權(quán)利人占有是構(gòu)成詐騙行為的首要條件，至于權(quán)利人的所有權(quán)是否正當(dāng)不在考慮范圍之內(nèi)，如，詐騙他人盜竊、搶劫所得財(cái)物同樣構(gòu)成詐騙。
• 自己或者他人占有。排除權(quán)利人占有后，自己或者他人占有是構(gòu)成詐騙行為的另一要件。自己或者他人沒有占有，可能是未遂行為，只有數(shù)額巨大才能構(gòu)成犯罪。
• 自己或者他人按物的效能使用是區(qū)別詐騙行為與毀壞行為的要素。當(dāng)行為人遵從物的效能使用詐騙的財(cái)物，可能構(gòu)成毀壞類犯罪。

正確認(rèn)識(shí)“非法”

• 有人認(rèn)為非法是違反法律規(guī)定，如，構(gòu)成詐騙罪的非法性源于違反刑法第二百六十六條之規(guī)定。實(shí)際上，構(gòu)成詐騙罪的“非法”是對(duì)民事義務(wù)的違反，行為人與受害人之間沒有民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系。正是對(duì)“非法”的錯(cuò)誤理解，造成民間借貸行為被認(rèn)定為詐騙罪。
• 一般而言，我們判斷“非法”主要是對(duì)義務(wù)違反尋求答案，只有行政犯可能需要通過法條來(lái)獲得答案。這樣，我們可以將民間借貸中的高利貸排除出詐騙罪。
• 2019年7月23日，兩高等公布《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》將借貸行為規(guī)定為非法經(jīng)營(yíng)罪，將民間借貸行為最大限度的排除出“套路貸”詐騙犯罪。非法放貸盡管利息等費(fèi)用畸高，但畢竟來(lái)自于借款人的承諾，出借人索取沒有違反義務(wù)來(lái)源。
• 民間借款建立了民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系，對(duì)占有沒有非法，但手段行為可能非法，如，拘禁他人等。同樣，這里的“非法”違法義務(wù)的來(lái)源，并不是來(lái)自于刑法非法拘禁罪的規(guī)定，而是來(lái)自于民法的人身權(quán)，刑法有選擇的將嚴(yán)重侵犯人身自由權(quán)規(guī)定為犯罪。

公安機(jī)關(guān)的立案標(biāo)準(zhǔn)

• 構(gòu)成詐騙罪有獨(dú)特的行為過程：行為人以非法占有為目的實(shí)施欺詐行為→對(duì)方產(chǎn)生或者繼續(xù)維持錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)→對(duì)方基于錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)處分財(cái)產(chǎn)→行為人取得財(cái)物→被害人遭受財(cái)產(chǎn)損失。因此，民間借貸有真實(shí)的借款關(guān)系，基于承諾，行為人索取高利息本身并不構(gòu)成詐騙罪，理由是借款人沒有基于錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)處分財(cái)產(chǎn)。
• 由此看來(lái)，真正的民間借貸，有真實(shí)的交易關(guān)系，很難構(gòu)成詐騙罪。只有沒有提供借款，通過訴訟等方式，有構(gòu)成詐騙罪的可能性。此時(shí)，受騙的是有處分權(quán)的法官或者仲裁人員，此即所謂的“三角詐騙”。

以上是律師為大家講解的關(guān)于”民間借貸和詐騙罪的區(qū)別“的內(nèi)容，希望可以幫助到各位小伙伴。