農(nóng)村住房可以抵押貸款嗎

可以，前提如下：

1.抵押房屋必須已領取房屋所有權證和集體土地使用證； 2.申請農(nóng)房抵押貸款的抵押人，在抵押房產(chǎn)變賣處置后由第三人提供住所并作出書面承諾，保證抵押不會居無定所。 申請農(nóng)房抵押貸款的條件： 1.借款人戶籍必須在申請農(nóng)房抵押的土地所在縣(市、區(qū))； 2.農(nóng)房抵押必須經(jīng)房屋所在地農(nóng)村集體經(jīng)濟組織同意，并出具同意抵押、同意處置證明； 3.農(nóng)房抵押貸款的風險控制方式、抵押率原則上由債券權(金融機構等)根據(jù)自身業(yè)務發(fā)展和風險防范需要自主協(xié)商確定。

宅基地不能抵押。

《擔保法》第三十七條【不得設定抵押的財產(chǎn)】下列財產(chǎn)不得抵押：

(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但本法第三十四條第(五)項、第三十六條第三款規(guī)定的除外;

　一、我國的法律目前明確禁止宅基地抵押

　　盡管房子和宅基地都是農(nóng)民的財產(chǎn)權，但農(nóng)民對房屋享有的是所有權，享有占有、使用、收益、處分的權利，對宅基地沒有收益和處分的權利，如《物權法》第一百五十二條明確規(guī)定：“宅基地使用權人依法對集體所有的土地享有占有和使用的權利，有權依法利用該土地建造住宅及其附屬設施”。同時，我國法律還明確禁止宅基地的抵押，如《物權法》第一百八十四條明確規(guī)定：“下列財產(chǎn)不得抵押：（一）土地所有權；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外……”，《擔保法》第三十七條規(guī)定下列財產(chǎn)不得抵押：（一）土地所有權；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權……”等。另外，我國出臺的其他相關法律、法規(guī)、規(guī)章以及規(guī)范性文件也從來沒有允許宅基地可以抵押。

　　二、住房可以抵押并不意味著宅基地可以抵押

　　有觀點認為房地一體，不可分割，認為“房隨地走”或者“地隨房走”，因此房屋所有權抵押的，土地權利應當一并抵押，或者說土地權利抵押的，房屋所有權應當一并抵押。這種觀點從法理上看是正確的，但是不符合我國目前房地分離管理的體制，不適用于宅基地。相關法律對房、地一并抵押的規(guī)定并不包括宅基地。如《擔保法》第三十六條規(guī)定：“以依法取得的國有土地上的房屋抵押的，該房屋占用范圍內的國有土地使用權同時抵押。以出讓方式取得的國有土地使用權抵押的，應當將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押。鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的土地使用權不得單獨抵押。以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內的土地使用權同時抵押”，可以看出該條規(guī)定的只是針對國有土地使用權及經(jīng)營性的集體建設用地使用權，不包括宅基地使用權。再如《物權法》第一百八十二條規(guī)定：“以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內的建設用地使用權一并抵押。以建設用地使用權抵押的，該土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款規(guī)定一并抵押的，未抵押的財產(chǎn)視為一并抵押”。該條也只是規(guī)定了建設用地使用權及其上的建筑物一并抵押，并不包括宅基地使用權。

　　三、對于宅基地是否可以抵押的試點探索

　　雖然目前一系列中央文件都規(guī)定可以進行農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押試點，如十八屆三中全會決定規(guī)定要“選擇若干試點，慎重穩(wěn)妥推進農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押、擔保、轉讓”，今年中央1號文件《關于全面深化農(nóng)村改革加快推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的若干意見》也明確要求“改革農(nóng)村宅基地制度，完善農(nóng)村宅基地分配政策，在保障農(nóng)戶宅基地用益物權前提下，選擇若干試點，慎重穩(wěn)妥推進農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押、擔保、轉讓”等。但是目前中央文件允許試點的只是農(nóng)民“住房”財產(chǎn)權的抵押，而不是“住宅”財產(chǎn)權的抵押。農(nóng)民“住房”財產(chǎn)權不應包括宅基地，住房可以抵押并不意味著宅基地可以抵押。

抵押是指債務人或者第三人不轉移對抵押物的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人有權依照抵押合同的約定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

農(nóng)民在宅基地上所建造的房屋屬于農(nóng)民的個人財產(chǎn)，依法可以作為抵押物為房屋所有人或者他人的債務做擔保，當債務履行期限屆滿，債務人未能償還債務時，債權人可以與房屋的所有人協(xié)議將房屋變賣，以所得款項抵押債務，由于農(nóng)村宅基地上的房屋原則上僅能由本村集體經(jīng)濟組織成員獲得，所以債權人實行抵押權時，應將作為抵押物的房屋賣給符合建房申請條件的本村村集體組織成員，下面由小編舉個案例來講解一下：

某村村民張某精明能干，是本村的養(yǎng)魚能手，2003年，張某花費30余萬元在老宅上翻建了一棟別墅，2005年，張某打算擴大養(yǎng)魚規(guī)模，但手頭資金有限，便找到當?shù)匦庞蒙缟暾堎J款，并提出用自己新建別墅作為抵押，信用社與張某簽訂了抵押貸款合同，張某獲得了貸款20萬元，然而在當年7月份，一場突如其來的洪水沖毀了的魚塘，張某損失慘重，喪失了還款能力，貸款到期后，信用社來催要貸款，張某不忍將新建的別墅出賣，雙方協(xié)商不成，于是信用社將張某訴至法院，要求其變賣別墅以償還貸款。

法院經(jīng)審理認定，根據(jù)我國《擔保法》第36條的規(guī)定，以房屋抵押時不能將房屋所有權與土地使用權相剝離，另外，《擔保法》第37條第二項明確規(guī)定，農(nóng)村的宅基地不能抵押，因此，在本案中，張某以自己的房屋作為抵押，違反了相關法律的規(guī)定，張某與信用社簽訂的抵押貸款合同當屬無效，因此，法院判決張某應償還借款本息，駁回原告要求變賣張某房屋已實現(xiàn)抵押權的訴訟請求。

案情分析：

在本案中，法院認為以農(nóng)村房屋作為抵押無效，從而駁回信用社要求變賣房屋抵償貸款的訴訟請求是不正確的。雖然《擔保法》第37條第二項規(guī)定農(nóng)村宅基地是不得抵押的財物之一，但這只是針對單純的宅基地而言，并沒有規(guī)定在其上建筑的房屋不能抵押，而且我國法律允許農(nóng)民出賣自己的房屋，從本質上來說，出賣和抵押在實現(xiàn)方式上是一致的，只要房屋的轉讓符合法律的規(guī)定，村民用于抵押的房屋被變賣后，不得重新申請新的宅基地，這樣村集體的利益就不會受到損害。

因此，在本案中原告、被告以房屋作為抵押的合同是有效的，信用社有權要求變賣張某的別墅，但是只能在本村村集體成員之間進行，以所得價款抵償債務。

歡迎大家留言，一起探討！

　　1、小產(chǎn)權房

小產(chǎn)權房的土地沒有出讓，業(yè)主只有使用權，沒有產(chǎn)權。根據(jù)國土資源部規(guī)定，小產(chǎn)權房的交易不受法律保護，而且小產(chǎn)權房不能按揭。

2、沒有房產(chǎn)證的房子

只有購房合同的房產(chǎn)是不能抵押的。做房產(chǎn)抵押貸款是必須登記的，而登記是需要房產(chǎn)證的。房產(chǎn)證是房屋產(chǎn)權的唯一憑證，沒有房產(chǎn)證的房子是不能上市交易，贈與，繼承，也不能按揭。

3、房齡過老的商品房

很多貸款機構要求抵押物房齡在20年以內，超過20年是很難辦理抵押的。

4、面積過小的商品房

由于面積過小的房子買家很少，變現(xiàn)困難，所以貸款機構規(guī)定，作為抵押物的房屋面積要遭50平米以上。

5、產(chǎn)權人年齡過大

如果房主年齡過大，是不能辦理房屋抵押貸款的，銀行規(guī)定，借款人年齡不得超過60周歲，不過有一種操作方式就是把產(chǎn)權轉移到子女名下辦理，這樣能保證貸款的正常還款。

6、被查封的商品房

由于房主有法律糾紛，名下財產(chǎn)被查封，所以就不能進行正常交易，辦理不了抵押貸款。

7、未滿五年的經(jīng)濟適用房或保障房

這幾類房產(chǎn)都屬于政策性住房，購房者產(chǎn)權不完整，在5年之內是不能獲得房產(chǎn)證的，不能正常交易，也是不能辦理房產(chǎn)抵押貸款的。

8、公益房

公益房不以牟利而興建，屬于社會福利，根據(jù)規(guī)定，公益房無論屬于事業(yè)單位、社會團體還是個人，都不能拿來辦理抵押貸款。

你好朋友，我是房產(chǎn)專業(yè)律師，我來回答你這個問題。

你的問題答案很明確，在國家規(guī)定的試點地區(qū)（名單在后面）可以去去銀行抵押貸款。中央文件明確：深入推進承包土地的經(jīng)營權和農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點，探索開展大型農(nóng)機具、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設施抵押貸款業(yè)務。下面是政策及法律依據(jù)。

中共中央、國務院關于深入推進農(nóng)業(yè)供給側結構性改革加快培育農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新動能的若干意見

29條規(guī)定：加快農(nóng)村金融創(chuàng)新。強化激勵約束機制，確?！叭r(nóng)”貸款投放持續(xù)增長。支持金融機構增加縣域網(wǎng)點，適當下放縣域分支機構業(yè)務審批權限。對涉農(nóng)業(yè)務較多的金融機構，進一步完善差別化考核辦法。落實涉農(nóng)貸款增量獎勵政策。支持農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村中小金融機構立足縣域，加大服務“三農(nóng)”力度，健全內部控制和風險管理制度。規(guī)范發(fā)展農(nóng)村資金互助組織，嚴格落實監(jiān)管主體和責任。開展農(nóng)民合作社內部信用合作試點，鼓勵發(fā)展農(nóng)業(yè)互助保險。支持國家開發(fā)銀行創(chuàng)新信貸投放方式。完善農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行風險補償機制和資本金補充制度，加大對糧食多元市場主體入市收購的信貸支持力度。深化農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部改革，對達標縣域機構執(zhí)行優(yōu)惠的存款準備金率。加快完善郵儲銀行三農(nóng)金融事業(yè)部運作機制，研究給予相關優(yōu)惠政策。抓緊研究制定農(nóng)村信用社省聯(lián)社改革方案。優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行設立模式，提高縣市覆蓋面。鼓勵金融機構積極利用互聯(lián)網(wǎng)技術，為農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供小額存貸款、支付結算和保險等金融服務。推進信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建。支持金融機構開展適合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的訂單融資和應收賬款融資業(yè)務。深入推進承包土地的經(jīng)營權和農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點，探索開展大型農(nóng)機具、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設施抵押貸款業(yè)務。加快農(nóng)村各類資源資產(chǎn)權屬認定，推動部門確權信息與銀行業(yè)金融機構聯(lián)網(wǎng)共享。持續(xù)推進農(nóng)業(yè)保險擴面、增品、提標，開發(fā)滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求的保險產(chǎn)品，采取以獎代補方式支持地方開展特色農(nóng)產(chǎn)品保險。鼓勵地方多渠道籌集資金，支持擴大農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險試點。探索建立農(nóng)產(chǎn)品收入保險制度。支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)上市融資、發(fā)行債券、兼并重組。在健全風險阻斷機制前提下，完善財政與金融支農(nóng)協(xié)作模式。鼓勵金融機構發(fā)行“三農(nóng)”專項金融債。擴大銀行與保險公司合作，發(fā)展保證保險貸款產(chǎn)品。深入推進農(nóng)產(chǎn)品期貨、期權市場建設，積極引導涉農(nóng)企業(yè)利用期貨、期權管理市場風險，穩(wěn)步擴大“保險+期貨”試點。嚴厲打擊農(nóng)村非法集資和金融詐騙。積極推動農(nóng)村金融立法。

附：三十三個試點縣（市、區(qū)）名單

北京市大興區(qū)、天津市薊縣、河北省定州市、山西省澤州縣、內蒙古自治區(qū)和林格爾縣、遼寧省海城市、吉林省長春市九臺區(qū)、黑龍江省安達市、上海市松江區(qū)、江蘇省常州市武進區(qū)、浙江省義烏市、浙江省德清縣、安徽省金寨縣、福建省晉江市、江西省余江縣、山東省禹城市、河南省長垣縣、湖北省宜城市、湖南省瀏陽市、廣東省佛山市南海區(qū)、廣西壯族自治區(qū)北流市、海南省文昌市、重慶市大足區(qū)、四川省郫縣、四川省瀘縣、貴州省湄潭縣、云南省大理市、西藏自治區(qū)曲水縣、陜西省西安市高陵區(qū)、甘肅省隴西縣、青海省湟源縣、寧夏回族自治區(qū)平羅縣、新疆維吾爾自治區(qū)伊寧市。

應該是不可以，以前有五戶聯(lián)保，現(xiàn)在就沒有了，具體要看國家政策，和銀行政策，希望我的回答能幫助到您。

。 嗯，我沒弄清楚你是貸款建房還是說有房子想抵押貸款。 因為自建房屬于小產(chǎn)權，其實是沒法貸款的。 如果你說的只是跟銀行貸款的話，我記得農(nóng)商銀行也就是農(nóng)村信用社可以用自建房抵押貸款，下面那個答案說需要房產(chǎn)證，其實小產(chǎn)權是沒有房產(chǎn)證的，我有個親戚就用自建房抵押貸款過，大概是10年的事了，好像是400平的自建房，信用社批了15萬。 你可以找當?shù)劂y行咨詢一下。 如果柜臺說不行，就找找關系。

以上是律師為大家講解的關于”農(nóng)村住房可以抵押貸款嗎“的內容，希望可以幫助到各位小伙伴。